發現長輩疑失智首先該做什麼？「別急著拿走存摺」專家教一步步處理財務

AI重點

文章重點整理：

• 重點一：父母若出現健忘或反覆忘事，應先陪同就醫確認病因與判斷能力。
• 重點二：趁父母仍能決定時，整理存款、年金、保險與各項固定支出。
• 重點三：可及早規劃代理人、意定監護或家族信託，避免日後財務糾紛。

久違返鄉探望父母，若發現父母開始反覆說同樣的話、把帳單擱置不管，甚至想不起銀行密碼，難免會擔心是不是失智症。專家提醒，當父母出現疑似認知功能退化的變化時，與其急著追問或責備，不如趁早陪伴就醫、了解財務狀況，並在父母仍具備判斷能力時，提前做好未來的財產管理與照護安排，才能降低日後家庭的負擔。

先陪父母就醫，確認症狀與判斷能力

日媒Financial Field提醒，首先應確認父母目前的症狀與判斷能力。類似失智症的症狀，有時可能是藥物影響、身體不適或壓力所造成，因此不能只因為出現健忘，就認定父母罹患失智症。

可以用比較自然的方式邀請父母就醫，鼓勵父母前往平時看診的家庭醫師，或至記憶門診等醫療機構諮詢。

及早確認父母的症狀與判斷能力，對於日後如何管理金錢也相當重要。包括代理人登記、任意監護契約等程序，都需要本人在仍能理解內容並做出判斷時完成。為了避免等到症狀惡化後才手忙腳亂，除了尋求醫療協助，也應逐步整理父母的財產與日常付款狀況。

存款、年金、保險、借貸一次整理，掌握家庭財務

接下來，可以確認父母目前擁有哪些財產與契約。至少應整理銀行帳戶、年金、壽險、證券帳戶、不動產、貸款、信用卡，以及水電瓦斯等公共費用的付款方式。

不過，在確認父母的存款、保險與各種契約時，切勿未經同意就把存摺或信件帶走。可以換個方式向父母說：「為了以後遇到災害或住院時不會找不到聯絡方式，我們一起把資料整理起來吧。」如此一來，父母通常比較容易接受。

整理帳戶時，也不要只確認目前存款餘額，還應確認年金匯入哪個帳戶、日常生活費從哪個帳戶扣款，以及是否有定期存款等。建議將確認結果製作成一份清單，方便日後家人共同掌握。清單可以記錄金融機構名稱、分行名稱、金融商品種類及聯絡方式。

銀行密碼、提款卡密碼等重要資訊，不應直接寫在紙上或儲存在手機裡，以免遺失後遭到不當使用。同時，也可以趁機檢查是否有不需要的網購定期配送、已經不用的信用卡等，減少不必要的支出。

如果發現大筆不明匯款，或者出現自己不記得曾簽訂的契約，也要提高警覺，可能涉及詐騙或不當推銷。此時應盡早向往來金融機構或消費生活中心諮詢。

父母還有判斷能力時，先決定代理與財產管理方式

當父母的判斷能力仍然健全時，可以先向往來銀行了解代理人制度。部分金融機構允許本人事先登記家人為代理人，也有銀行提供代理人專用卡片。不過，各銀行的使用條件與申請程序不同，因此最好由父母本人陪同家人向銀行確認。

原則上，提領父母的存款需要確認本人意願。如果日後父母已無法確認自己的意思，即使涉及生活費、住院費等必要支出，銀行有時也會提供個別處理方式，但並不代表家人可以自由提領。

若日後真的遇到無法支付必要費用的情況，應先聯絡往來銀行，確認所需文件及相關程序。

長期財產管理可考慮「意定監護」

如果希望做更長期的安排，可以考慮「意定監護」。這項制度是指在本人判斷能力仍然充足時，事先決定未來要由誰協助管理財產及處理契約等事務。

意定監護契約需要透過公證書訂立。等到本人判斷能力下降後，再向家庭法院申請選任意定監護監督人；監督人選任後，意定監護契約才正式生效。

如果家庭還涉及不動產管理或遺產規劃，也可以視情況考慮「家族信託」等方式。

不要急著轉移父母存款，先尊重本人意願

當發現父母疑似出現認知功能退化時，急著把存款轉到子女帳戶，或者直接把提款卡交給子女保管，都不一定是妥善的處理方式。

如果家人在未經父母同意的情況下動用父母的錢，也可能導致兄弟姊妹之間產生糾紛，甚至被懷疑有挪用或侵占財產的問題。

因此，發現父母出現疑似失智症的症狀後，第一步應該是確認病情。同時，也要把父母目前擁有的財產、每月收入以及固定支出整理成清單，提前掌握家庭財務狀況。

在此基礎上，再根據父母的判斷能力與家庭狀況，考慮銀行代理人制度、意定監護制度等適合的財產管理方式。

不需要一次決定所有事情，先從詢問父母意願開始

面對父母可能出現認知功能退化的情況，需要處理的事情很多，子女可能會因此感到沉重，但其實不需要一次把所有事情都決定好。

可以先從日常生活中最實際的問題開始，例如詢問父母：「如果以後住院，醫療費要怎麼支付？」、「如果需要照護，希望住在哪裡？」聽取父母的想法後，可以將本人意願記錄在筆記或書面文件中，再與其他家人共享。

如此一來，未來當父母真的無法自行處理相關手續時，家人也比較能依照本人過去表達的意願，冷靜處理各項程序與照護費用。

面對父母的健忘，與其急著貼上「失智」標籤，不如把它視為一次提前整理生活與財務的契機。及早確認健康狀況、整理財產、了解代理制度，並尊重父母本人的意願，才是降低未來家庭負擔的重要準備。

精華 FAQ

• Q1：發現父母常忘記事情時，第一步應先做什麼？

  不要急著下失智結論，先以自然方式陪父母就醫，確認是否受藥物、身體不適或壓力影響，並請醫師評估目前的認知功能與判斷能力。

• Q2：整理父母財務時，應優先確認哪些項目？

  至少要整理銀行帳戶、年金、壽險、證券、不動產、貸款、信用卡，以及水電瓦斯等固定支出，並確認匯入與扣款帳戶、定存與聯絡方式。

• Q3：若想提早安排父母未來財產管理，可考慮哪些制度？

  可先向銀行了解代理人制度，必要時由父母本人事先登記；若要更長期安排，則可考慮意定監護，透過公證與法院程序，在判斷能力下降後生效。

這篇文章對你有幫助嗎?

實用 不實用