Veel ondernemingen gaan failliet, niet omdat ze niet winstgevend zijn, maar omdat het geld op de rekening op is. Cashflow-beheer is daarom een van de belangrijkste vaardigheden voor een ondernemer.<\/p>\n
Winst is wat overblijft op papier. Cashflow is wat er werkelijk binnenkomt en uitgaat van je rekening. Een onderneming kan winstgevend zijn maar toch in geldnood komen door late betalingen, voorraadinvesteringen of belastingen die later vallen.<\/p>\n
Maak per maand een prognose van inkomsten en uitgaven voor de komende 6 tot 12 maanden. Werk pessimistisch met inkomsten en realistisch met uitgaven. Zo zie je tijdig komende krapte aankomen.<\/p>\n
Stuur facturen direct, niet pas eind van de maand. Hanteer kortere betalingstermijnen (14 of 21 dagen ipv 30 of 60). Gebruik geautomatiseerde herinneringen. Bied desnoods een korting voor snelle betaling.<\/p>\n
Spreid grote investeringen. Onderhandel langere betalingstermijnen met leveranciers. Hou voorraden laag waar mogelijk.<\/p>\n
Streef naar een buffer van 3 tot 6 maanden vaste lasten op je rekening. Dat geeft rust bij onverwachte tegenslagen of vertraagde betalingen.<\/p>\n
Een kaskrediet bij je bank kan korte gaten opvangen. Factoring (verkoop van facturen aan een derde tegen een fee) is duurder maar geeft direct geld. Beide vragen om een goede financiele administratie.<\/p>\n
Liquiditeit is de mate waarin je bedrijf op korte termijn aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen. Een winstgevend bedrijf kan failliet gaan door slechte liquiditeit \u2014 winst is boekhouding, cash is wat de bank ziet.<\/p>\n
Houd een rolling 13-weeks cashflowprognose bij. Wekelijks bijgewerkt geeft het je 3 maanden vooruitzicht. Tools zoals Float of een goede spreadsheet doen het werk.<\/p>\n
Standaard 30 dagen factureren betekent dat klanten 30 dagen je geld gebruiken. Verkort waar mogelijk: voorschotten, gefaseerde betalingen, betaling op levering.<\/p>\n
Onderhandel met leveranciers voor langere termijnen (45-60 dagen). De cashflow-spread is een belangrijke buffer.<\/p>\n
Voorraad is dood geld. Just-in-time, dropshipping of consignatie-overeenkomsten kunnen helpen.<\/p>\n
Streef naar 3-6 maanden vaste kosten als kasbuffer. Bouw geleidelijk op door winsten te reserveren.<\/p>\n
Een open kaskrediet of revolving facility van \u20ac 25.000-100.000 geeft je een vangnet bij tijdelijke krapte. De beste tijd om krediet aan te vragen is wanneer je het niet nodig hebt.<\/p>\n